内容紹介

1.融資を引き出す資金ニーズ

第1章　資金ニーズ
　●融資審査の原点は「資金ニーズ」である
　　「資金ニーズ」を明確にしなければ、債務者区分が正常先であったとしても、融資を受けることはできない
　　「資金ニーズ」を明確にしなければ、情報開示資料が整った先といえども、融資の実行はできない／ほか
　●「資金ニーズ」とは、将来の入金（キャッシュ・イン）で実証される
　●「資金ニーズ」が融資メリットを引き出す
　●融資を引き出す主な「資金ニーズ」
　　仕入資金／賞与資金／設備資金
　●長期運転資金融資
　　経営維持の長期融資／経営維持の長期融資への交渉には「金融庁の指導」は禁句／時間ギャップ充当の長期運転資金融資
　●短期継続融資と資本性借入金（エクイティ・ファイナンス）
　　「短期継続融資」「資本性借入金」の概要／短期継続融資／短期継続融資は正常運転資金に限定されるのか／ほか
　●ABL融資・資産売却融資（アセット・ファイナンス）
　　ABL融資／資産売却融資／金融機関の徴求担保と資産売却融資
　　2融資担当者と中小企業経営者との対話

 

 

第2章　金融検査マニュアル廃止後の融資

　●融資審査プロセスの変化（事業審査⇒企業審査）
　　金融検査マニュアル準拠の審査プロセス／金融検査マニュアル廃止後の審査プロセス
　●金融検査マニュアル廃止後の融資判断は非財務情報（定性要因項目）のウエイトが高まる
　　金融検査マニュアルの下の非財務情報の取扱い／非財務情報に基づく金融機関と企業との対話

 

 

第3章　資金ニーズを浮き彫りにする取引先経営者との対話

　●中小企業経営者の金融機関訪問前の準備
　●取引先経営者との対話と金融機関担当者の注意点
　　飲食業：長期運転資金の借入れ申請／建設業：短期継続融資／旅館業：設備資金融資
　　運送・倉庫業：長期運転資金融資／卸売業：仕入資金融資／製造業：設備資金融資
　●金融機関訪問後の経営者と金融機関OB・現役税理士との情報交換から生まれる課題
　　RESASなどのビッグデータの重要性／金融機関内部の融資担当者に対する稟議制度のプレッシャー
　　債務者企業は、業界の新情報をインターネットなどから採って、融資担当者に知らせること／ほか

 

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• 編集委員経営コンサルタント中小企業診断士　中村中